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现在房贷利率下降到4.4%-4.9%, 那之前5.6%-6.3%买房的人咋办?

房贷利率今年确实下降了不少,现在有不少银行的房贷利率就降到了4.4%左右,而之前买房确实也存在有些人的房贷利率在6.3%,高房贷利率贷款买房的人现在又该怎么办呢?

这其实要分两种情况来看,有些人贷款买房的时候选择的是固定房贷利率,但同样有些人贷款买房是选择的浮动贷款利率。

房子对于我们中国人来说基本上是必不可少的,结婚就意味着需要房子,尤其是在农村地区没有房子连媳妇都娶不上。而现在房贷利率变化这么大,对于那些前几年贷款高利率买房的人来说,现在又该怎么办呢?

如果选择的是固定房贷,该怎么办?

在前两年买房的人大多都是选择了固定房贷,无论市场上房贷利率如何调整,与自己都没有什么关系。如果当时买房的时候,房贷利率为5%,那么无论市场上房贷利率怎么变化,哪怕是年房贷利率上涨到6%以上的时候,自己只需要偿还的房贷利率还是5%。

当然这也就意味着,如果现在房贷利率跌到4.4%左右,那么你需要偿还的房贷月供利率还是5%,选择固定房贷利率无论涨跌都和你无关。

可是对于贷款买房的人来说,上涨还无所谓下跌,心里可就难受了,毕竟现在买房的价格,房贷利率比之前降了那么多,也就相当于自己这套房子要多还大几十万的房贷利息。

那么有什么办法来减少房贷的利息吗?这是很多在前几年高房贷利率买房人所关心的话题。

有些住房贷款合同上有调整房贷利率的时间

在前两年去银行贷款买房,在有些银行抢住房贷款份额的时候,会与贷款人约定一个优惠政策。

比如有些贷款合同上就明确标明约定三年或4年后,如果房贷利率下跌,可以重新按照市场利率转换贷款利率。

通过自己的购房合同上有这样的条款,那么一定要及时去和银行沟通签订新的贷款合同,这样就可以在很大程度上减少利息的支出。

如果没有签订这样的贷款合同,那么也可以尝试着主动和银行方面沟通,无论是否成功也没有多大损失,万一成功了呢,这可以省下不少钱。

找亲朋好友借款,一次性把房贷还清

如果房贷利率是固定的,那么这也就意味着变更不了,那么给贷款买房人的选择只有提前还贷,只有这样才能在最大程度上减少房贷利息的支出。

但对于绝大多数人来说,贷款买房本来就没有钱,怎么可能有经济实力提前还房贷呢?

如果自己有人脉有能力的话,可以找亲朋好友借钱,一次性把银行的贷款还上,然后再慢慢地把这些钱还给亲朋好友。

但是现在这个年头,想要借钱基本上是不可能的,无非是自己的父母亲兄弟,其他的基本上想都不用想。毕竟把钱借出去,到时候要不要的回来还是个问题,把钱存银行多多少少还有点利息,自己亲人如果算利息又不好看,不算利息,自己又吃亏,所以很多时候很难从亲戚那里成功借到钱。

转成经营贷

这个时候很多人就会想到通过其他的途径贷款,然后将贷款得到的钱全部一次性偿还房贷。

因为现在国家给了很多企业优惠政策,企业去银行贷款能够享受低息贷款。一些大企业信用良好,甚至能从银行享受到低息贷款,有些时候贷款的利率能低到3.2%左右。

这样的贷款是属于经营贷款,如果拿这些借贷回来的钱去偿还房贷,那么是属于一种违法的行为。一旦被银行发现,将会立即追回放贷的金额,甚至还要追究相应的法律责任。

转成消费贷

一些人可能又会把目光放到消费贷上面,现在贷款的政策相对放松,消费贷的贷款利率也相对较低,在4%左右,甚至有些银行给的的消费贷是3.5%,这相对于用5%以上的房贷利率要好得多。

但是这样的消费贷,一般放贷的年限比较短,最长的也不过是5年是需要不停的转贷。而在转贷的途中很可能会碰到一些突发情况,比如贷款政策紧缩银行不再放贷,那么此时很可能面临着还不上贷款的情况,又比如消费贷,如果贷款利率不断上涨,甚至比之前的房贷利率还要高,那么成本将会更大。

一旦不能及时还上贷款,那么很可能用于贷款抵押的房子会被银行进行查封拍卖,到最后损失更大,所以说利用消费贷提前还房贷也是有一定的风险。

找中间人倒腾

除了这些办法之外,还有人会想到把房子卖给中间人,然后再买回来。这么一倒腾,不又可以享受现在的低息房贷吗?然而这其中有各种各样的税费,计算下来并不一定划算。

而且所找的中间人真的靠谱吗?房子低价卖给他之后,还会让你低价买回来吗?而出现这样问题的,在新闻里所看到的并不是少数。

如果选择的是浮动房贷

如果购房的时候选择的是浮动房贷,无论市场上房贷的利率如何变化,自己的房贷还款也会随之改变。

从2018年开始,房贷利率的确定都是由LPR加基点模式进行确定。在购房合同上基点是会固定下来,但是LPR会随着市场的变化而进行变化。

就是说无论房贷的利率怎么涨,你还的房贷利率都是在市场利率上增加一定的基点。而房贷利率再怎么跌,由于采用的是浮动房贷,购房基点保持不变,所以会在市场的贷款利率上增加一定的基点。

这种浮动房贷利率会让你少吃一些亏,但是吃亏,还是必须要吃的。

写在后面

其实现在房子对于绝大多数人来说,根本就没有必要去炒房,一个很现实的事实摆在面前,现在绝大多数60后70后都拥有自己的房子,随着他们的老去房子也会留给下一代,而这些房子基本上大概率是不会拆除的。

那么到以后,一个家庭身上可能有四五套房子,再加上现在的年轻人不愿意多生,也不愿意早生,人口的下降是肉眼可见的。

但是对于刚需者来说,房贷的变化确实会影响买房,在没有经济实力的情况下,贷款买房或许是最好的选择,但是作为贷款人一定要适应利率市场的变化,调整自己的心态,毕竟市场都在波动,有时高,有时高有时低,这都是正常的现象。解决刚需让自己有一个安身立命的居所,这或许才是刚需者所需要考虑的问题。

posted @ 22-09-22 10:47 作者:admin 点击量:
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